オリックス銀行カードローン審査、評判・口コミ、金利や在籍確認などを徹底解説！

オリックス銀行カードローンの評判・口コミ

悪い口コミ

借りられなかった

金利が高いかなと思います

良い評判

利用して良かったと思います

長く付き合えるカードローンであると思いますね

オリックス銀行カードローンの審査の流れと在籍確認

オリックス銀行カードローンを申し込む際の流れは以下のようになります。

 

オリックス銀行のカードローンの申し込みをすると、借入の可否を決める審査が開始されます。

オリックス銀行カードローンの審査を担当するのは保証会社であるオリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社となります。

保証会社というのは銀行カードローンにおいて銀行の代わりに審査を行う業者のことで、万が一借入者の返済が滞った際には代わりに銀行に返済をする義務を負っており、その代わり返済金利のうち一定の割合で保証料を受け取るようになっています。

オリックス銀行カードローンにおいてはまずグループ会社であるオリックス・クレジット株式会社が審査を担当し、そこで通過しなかった場合は新生フィナンシャル株式会社が審査を行うようになっています。

無事に保証会社の審査に通過すると次は在籍確認が行われます。

在籍確認という名称を聞いたことがない方もおられると思いますが、基本的にはクレジットカード作成や住居賃貸の際に行われる業務同様申込書の記入に相違がないかどうかをチェックする目的もかねて職場への電話連絡をし、文字通りその会社に在籍しているかという点を確認する業務となります。

我が国ではアメリカと違ってクレジットヒストリーよりも勤務先情報が重要視されるため、在籍確認は借入審査における最重要業務だと言えます。

そのため、在籍確認のないカードローンサービスは存在せず、あったとしたらまともな金融機関ではないので注意が必要です。

どうしても職場への電話連絡が嫌だという人は電話連絡なしのカードローンを利用しましょう。

さて、銀行カードローンの在籍確認は通常銀行名にて電話連絡を行うのが一般的です。

銀行は自動車ローンや不動産、教育ローンなど多彩なサービスを提供しており、銀行名で職場に電話をかけても銀行法に定めるように「第三者へ貸付の事実を公表してはならない」という規定に抵触することはないという考え方があるためです。

一方消費者金融やクレジット会社をはじめとした貸金業者のほとんどは会社名は名乗らず、在籍確認用の電話番号で担当者名を名乗ることで職場への在籍確認を行います。

さて、肝心のオリックス銀行がどのように在籍確認を行うかですが、同行は銀行でありながら携帯電話にて担当者名による在籍確認を行うのが基本形となっており、職場の人間にカードローン利用がバレる可能性は非常に低いと言えるでしょう。

在籍確認が完了するとローンカードが発行され、必要書類の提出を行う必要があります。

必要書類は大きく分けて「本人確認書類」と「所得証明書類」の２種類です。

 

必要書類は在籍確認がとれたあと登録したeメール宛てに「必要書類アップロード用URL」が送付されますのでアクセスし、カメラやスキャナなどで画像を取り込みアップロードします。

必要書類の提出が完了するとローンカードが到着しますので利用が可能となります。

利用の際には「メンバーズナビ」にログインIDまたはカード番号、ログインパスワードを入力し、振込の手続きを行うこととなるほか提携ＡＴＭからローンカードを使って引き出しをすることになります。

 

オリックス銀行カードローン審査に通過したスコアリングとそうでなかったスコアリング

カードローンの審査にはスコアリングが利用されていることが知られていますが、実際にオリックス銀行カードローン審査に通過した例とそうでない例について見てみましょう。

＊以下のデータは当サイトに寄せられた情報および独自にクラウドサービスを利用した結果となっています。

カードローンの借入審査では「年収」や「勤続年数」「勤務先」「過去の借入状況」など多岐にわたる項目を点数化し、借入の可否を決めるようになっており、それをスコアリングシステムと呼んでいます。

カードローンの審査スコアリングについて詳しくは以下の記事をご参照ください。

関連：借入審査の仕組みとカードローン審査に通過するコツ

審査に通過したスコアリング

審査に通過しなかったスコアリング

 

審査に通過しなかった例を見ていると年収が３５０万円以下である、３０歳以下であるという特徴がみられます。

「大人のカードローン」というキャッチコピーにあるように、ある程度の年齢と年収が必要であるのが見て取れますね。カードローン全体で見ても審査難易度は高めと言っても良いでしょう。

 

オリックス銀行カードローン審査まとめ　時間がない場合はここだけ見てください

 

オリックス銀行カードローンの借入上限額及び金利と概要

以下はオリックス銀行カードローンの借入限度額および金利となります。

コース	ご利用限度額	借入利率（年）
800万円コース	700万円超800万円以下	1.7％～4.8％
700万円コース	600万円超700万円以下	3.5％～5.8％
600万円コース	500万円超600万円以下
500万円コース	400万円超500万円以下	4.5％～8.8％
400万円コース	300万円超400万円以下
300万円コース	200万円超300万円以下	5.0％～12.8％
200万円コース	150万円超200万円以下
150万円コース	100万円超150万円以下	6.0％～14.8％
100万円コース	100万円
100万円未満コース	100万円未満	12.0％～17.8％

 

銀行カードローンで上限金利が17.8%というのは一見高そうに見えますが、１００万円未満コースにおいても12.0%の金利が適用される場合があることが見てとれるため、実際に適用される金利に関しては他の金融機関よりも低めになる可能性が実は高いサービスとなっています。

カードローンの中には借入上限額に関わらず一律14.5%の金利であったり、１００万円以下の借入金利の下限も上限も同じ金利であったりするサービスも多いため、一概にオリックス銀行カードローンの金利が高いということは言えません。

カードローンは期日通りに返済をすることによって信用情報スコアリングが高まり、借入上限額の引き上げや金利の引き下げが行われるのが基本です。

下限金利や借入上限額の大きさなどを考えると、長期的に利用するほどサービスのよくなるカードローンだと言えるでしょう。

オリックス銀行カードローン概要

利用条件	原則、毎月安定した収入のある方で、申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方、かつ日本国内にご在住の方（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方）
資金用途	事業資金以外自由
利用限度額	最大800万円（借入額の単位は10万円）
金利	年率1.7%~17.8%
担保・保証人	不要（オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方を契約条件とします。）
保証料・手数料	不要
口座開設	不要

 

オリックス銀行カードローン借入方法と返済方法

借入方法

オリックス銀行カードローンの借入方法は以下の2通りとなっています。

オリックス銀行は店舗を持たないWEB銀行であるため、利用する際には「メンバーズナビ」にログインIDまたはカード番号、ログインパスワードを入力し、振込の手続きを行うか提携ＡＴＭからローンカードを使って引き出しをすることになります。

メンバーズナビはこのような形になっていますね。

 

提携ＡＴＭは三菱UFJ銀行や三井住友銀行などの都市銀行、ゆうちょ銀行、西日本シティ銀行などの地方銀行、セブン銀行やイオン銀行などのインターネット銀行を利用することができます。提携ＡＴＭの利用手数料は無料ですので安心してお使いいただけますね。

返済方法

借入と同じくらい重要なのが返済の方法です。

申し込んで審査に通過して、いざ返済しようという時に実は銀行引き落としに対応していなくて毎月ＡＴＭに入金しにいかなくてはならなくなったという話はよくある話です。もしもそれで期日に遅れてしまうと信用スコアリングが落ちてしまう結果になるためできるだけ口座振替による返済方法を選びたいものです。

オリックス銀行の毎月の返済方法には以下の３種類の方法があります。

指定口座からの引き落としを選択した場合、以下の金融機関の口座からは引き落としができませんので注意が必要です。

毎月の返済額は借入残高によって以下のように変化します。

借入残高	月々の返済金額
30万円以下	7000円
30万円超50万円以下	10000円
50万円超100万円以下	20000円
100万円超150万円以下	30000円
150万円超200万円以下	35000円
200万円超250万円以下	40000円
250万円超300万円以下	45000円
300万円超400万円以下	50000円
400万円超500万円以下	60000円
500万円超600万円以下	70000円
600万円超	80000円

 

毎月の返済額の他に随時返済も行うことができ、元金の返済をすることで返済期間を短くすることで、返済総額を減らすことができるため積極的に利用したいものです。

オリックス銀行カードローンの増額審査について

カードローンの審査には借入の可否を決める審査と増額の可否を決める増額審査の２種類が存在しています。

最初の審査は年収や勤続年数などのいわゆる「属性スコアリング」が重視されますが、増額審査においては過去の利用状況などの「信用情報スコアリング」が重視されます。

こう聞くとなんだか難しそうに聞こえますが、要は過去の返済状況が良好であれば増額審査に通過しやすくなるということです。

遅滞なく返済していけば自然と増額審査には通過しやすくなりますので日ごろの取り組みが重要だと言えますね。

 

オリックス銀行カードローンに関するＱ＆Ａ

オリックス銀行カードローンは主婦でも借りられる？

先述しました通りオリックス銀行カードローンの審査は厳しめです。主婦の方は申し込まない方がよろしいでしょう。

オリックス銀行カードローンはフリーターや派遣社員、契約社員でも申し込みができる？

オリックス銀行カードローンの審査は特に雇用形態を重視すると言われています。

正社員・経営者・難関士業などでない場合は申し込みをしない方がよいでしょう。

 

オリックス銀行カードローンの総合評価

オリックス銀行は基本的に審査の厳しいカードローンです。

ただ、厳しい分スコアリングの高い顧客への金利面などの優遇措置には定評がある一方、主婦やフリーター、派遣社員の方などの非正規雇用に向いているとは言えない部分もあります。

⇒非正規の方はこちらがおすすめ

逆に正社員であるなどスコアリングの高さに自信のある方にはおすすめのカードローンであると言えます。