
事業を営んでいると、どうしても「つなぎ資金」が必要になる時があると思います。
主なつなぎ資金の調達方法としては「手形貸し付け」「手形割引」「不動産担保貸付」「ビジネスローン」の4種類の方法が考えられます。
手形割引と手形貸付
それぞれ簡易的に説明しますと
手形貸付:自社で手形を発行しその発行した手形を担保にして金融機関などから融資を受ける方法。
メリット:最短で即日融資を受けることができる 繰り返し利用が可能である
デメリット:返済期間が短く設定されている場合がある(銀行:半年から1年 ノンバンク:1年から3年) 返済が滞った場合期限の利益を喪失するため訴訟なしで会社の財産が差し押さえ可能となる 自社の信用度が低いと融資されない可能性がある
手形割引:満期前の手形を第三者へ裏書譲渡し、満期日までの利息に相当する額や手数料を差し引いた金額で換金する方法です。簡単に言うと取引先から受け取った手形を満期日以前に現金化してしまう方法です。
メリット:手形が担保になるため振り出した企業の信用度が高ければ利用しやすい 利息がかからない 自社の決算が赤字でも資金調達ができる
デメリット:手形を振り出した企業の信用度が低いと引き受け手がない場合がある そもそも他社の振り出した手形がなければ利用できない
手形割引と手形貸付の違いは他社の振り出した手形かどうかという点にあります。
手形割引は他社の振り出した手形を、手形貸付は自社で振り出した手形をそれぞれ現金化する方法だと言えます。
不動産担保貸付
文字通り不動産を担保とした貸付方法です。
メリット:不動産の担保価値が高いため融資される可能性が非常に高い 資産価値によっては数千万円クラスの融資も可能 貸し手のリスクが引くため金利も低くなる
デメリット:手続きに時間がかかる
日本の銀行は基本的に貸付リスクを嫌いますが、不動産を担保とした貸付は別です。現状最も貸付リスクの低い担保は不動産であり、借入審査が通る可能性が非常に高いと言える半面、審査に数か月単位かかってしまうというデメリットも存在しています。いますぐ資金が必要である場合には向かない資金調達方法と言えるでしょう。
ビジネスローン~一番お勧めの資金調達方法~
事業主版カードローンとも言えるのがこのビジネスローンです。
メリット:無担保・保証人が不要 即日融資が可能な場合がある 限度内で何度でも利用できる
デメリット:金利が高い 限度額が低い 業者を選ぶ必要がある
一度審査に通過すると、限度額ないで何度でも利用でき、急な運転資金の調達にも対応できるようになり、将来的にも利便性が高くなるためお勧めです。
ただ、無担保・保証人なしという方式であるため、金利は他の借入に比べて高額になっており、18%前後ほどになるという点および上限金額が数百万レベルである点と、しっかりとした企業などを選ばないと悪質な業者が存在している点の3点のデメリットには気を付けたいものです。
悪質な業者については金融庁のホームページに記載されていますのでチェックするのもよいでしょう。
参照:金融庁 違法な貸金業者について
おすすめのビジネスローン会社
金融庁のホームページをご覧いただくとわかるように、悪質な貸金業者は山のように存在しています。
ビジネスローンを利用する際には信頼度の高い大手系列の金融機関を選ぶのが良いでしょう。
オリックスVIPローンカード BUSINESS
・最短即日融資も可能
・コンビニ、ATMでも利用できる
・申し込みに来店不要
・オリックスグループの安心感
・個人事業主におすすめ
実質年率 |
借入上限額 |
遅延損害金 |
担保 |
審査速度 |
6.0%~17.8% |
500万 |
19.9% |
不要 |
最短60分 |
保証人 |
繰り上げ返済 |
返済期間 |
回数 |
返済方法 |
不要 |
可能 |
最長10年2か月 |
最大122回 |
口座振替・ATM |

ビジネクスト

・企業の中身をしっかり審査
・借入上限額1千万円
・借入・返済チャネルが豊富
・アイフルグループの安心感
実質年率 |
借入上限額 |
遅延損害金 |
担保 |
審査速度 |
8.0%~18.0% |
1000万 |
20.0% |
不要 |
3日以上 |
保証人 |
繰り上げ返済 |
返済期間 |
回数 |
返済方法 |
第三者保証不要 |
可能 |
最長5年 |
最大60回 |
銀行振り込み |

ビジネスパートナー
最短1日融資
東証一部上場企業の光通信グループ傘下にある安心感のあるビジネスローンです。最短で審査が1日で終わる点はもちろん来店不要ですので今すぐに資金が欲しいという場合に利用したいサービスだと言えます。
実質年率 |
借入上限額 |
遅延損害金 |
担保 |
審査速度 |
9.98%~18.0% |
500万 |
20.0% |
不要 |
最短1日 |
保証人 |
繰り上げ返済 |
返済方式 |
返済期間・回数 |
返済方法 |
第三者保証不要 |
可能 |
借入残高元金定額リボルビング返済 |
最長5年・最大60回 |
銀行振り込み |
返済約定日は毎月15日と月末から選択可能で銀行休業日である場合は翌営業日となります。

*第3者保証とは、借主が法人である際法人の経営者が保証人となることはあっても他の第三者が保証人になることはないという意味です。
おすすめカードローンランキング
第1位総合力No.1プロミス
総合力No.1はやっぱりプロミス♪
・即日融資も可能♪
・Web完結も可能♪
・うれしい30日間無利息♪
・パート、アルバイトでも申し込み可能♪
・原則収入証明書不要♪
*30日間無利息サービスを利用する場合はメールアドレス登録とWeb明細書の登録が必要です。
*プロミスのみで50万を越える借入もしくは他社との合計で100万を越える借入をする際には収入証明書が必要となります
まずは簡易的な診断から
プロミスのおすすめポイントは利便性と審査通過率の高さにあります。
カードローンの審査通過率は基本的にブラックボックスとなっていますが、プロミスは審査通過率を公表している数少ない金融機関の1つで、その通過率の高さは全体でもトップクラスとなっています。
年月日 |
2018/5 |
2018/6 |
2018/7 |
2018/8 |
平均 |
通過率 |
47.3% |
45.7% |
44.6% |
46.4% |
46% |
こちらはプロミスの直近4か月の審査通過率ですが、平均すると約46%の通過率となっています。
<
データ引用元:プロミス月次データ
金融庁からの注意もあり、銀行カードローンなどは高くとも20%程度、中には10%を切るようなサービスも多い中、積極的な貸し出しをしているのが良くわかります。
カードローン審査の厄介な点は1度審査に落ちてしまうと次の審査にも通過しにくくなるという点です。これはカードローンの審査を行う際に「スコアリングシステム」と呼ばれる審査方式を採用していることに関連があり、その中でも「信用情報スコアリング」と呼ばれる評価項目において、過去のカードローン利用歴などが残ることから一度審査に落ちた方の評価は下がってしまうということに起因します。
ですので、カードローンを選ぶ際には審査通過率が最も重要になる訳です。
簡単に言うと最初から審査通過率の高いサービスを選ぶのが良いということですね。
また、プロミスは全国に約1100もの無人契約機があり、さらに三井住友銀行の無人契約機約700台でも申し込みができるという点もおすすめのポイントです。
このネットワークはカードローン全体でも圧倒的な広さのネットワークで、最も利便性の高いカードローンだと言えるでしょう。
即日融資を受けたい!という方にはこのネットワークの広さは特に重要になります。
プロミスで即日融資を受けるには
① 公式ホームページより必要事項を記入し申し込みをする
② 審査結果を受け取り無人契約機でカードを受け取る
③ 併設されているATMで出金を行う
という流れになりますが、この際契約機の多いプロミスのメリットが活かされ、さらに三井住友銀行の契約では普通口座の開設なども行っているため周りからカードローンの利用がバレる心配がない点も魅力的ですね。
自動契約機に行かなくても指定した口座への振込融資を選択すれば200もの口座で24時間最短10秒での振込が可能な点も大きな魅力です。2018年現在アコムが楽天銀行1行のみで可能なのに比べるとその凄さが解ると思います。
プロミスについて詳しくは以下の記事をご覧いただければ幸いです。
⇒プロミス審査・評判・口コミ・即日借入の注意点などを徹底解説!
第2位SMBCモビット
バレないカードローンはSMBCモビットのWEB完結

・土日祝日の即日融資も可能♪
・WEB完結なら電話連絡なし♪
・安定した収入のある方なら学生やアルバイトでも可能♪
・PCやスマホでのWeb完結申し込みも可能♪
・審査時間は最短30分♪*審査時間に関しては申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
基本的にはプロミスに申し込んでおけば良いのですが、SMBCモビットだけが全カードローンサービスの中で電話連絡なし、郵送物無し、カードレスにより借入が可能となっているため絶対にカードローンの利用がバレたくないという方にはおすすめとなっています。
SMBCモビットのWEB完結申し込みを利用するための条件は以下の2点を満たすことです。
・三井住友銀行もしくは三菱UFJ銀行もしくはゆうちょ銀行の口座を保有し、それを返済用口座として指定する
・社会保険証(全国健康保険協会発行の保険証)もしくは組合保険証を持っている
なお、SMBCモビットにおいても三井住友銀行の契約機を利用できるため、WEB完結申し込みでなくともバレにくいカードローンであるところは大きな魅力と言えますね。
モビットに関して詳しくは以下の記事をご覧ください。
⇒
土日祝日の即日融資も可能!SMBCモビット審査と在籍確認の流れや基準、評判・口コミから通過のコツまで徹底解説!
第3位アコム
総合力はNo.2!アコム
・最短即日融資
・審査回答時間は最短30分
・Web完結可能
・最大30日間金利0円
総合力で言えばプロミスに遜色がないのがアコムです。
審査通過率と自動契約機の数及び上限金利において若干プロミスの方が優れていますが、基本的には互角であると言って良いでしょう。
アコムは三菱UFJ銀行の自動契約機で申し込みができるためプロミスやSMBCモビット同様周りからカードローンの利用を知られる心配がないのはやはり利点ですね。
アコムについて詳しくは以下の記事をご覧いただければと思います。
⇒
アコムの良い評判に悪い口コミ、審査の流れやコツを徹底解説!この記事さえあれば大丈夫!
第4位アイフル
独立系最大手アイフル

・審査から申込、契約までWEBでOK!
・ローンカードは指定時間に配達可能
・安定した収入があればパート・アルバイトでもOK
・最短1時間融資も可能
・1秒診断が便利
銀行のカードローンが審査の厳格化を実施している今、おすすめのカードローンはすべて消費者金融のカードローンとなりました。
アイフルは非銀行系のカードローンでは最大手となっており、審査通過率などはプロミスやアコムを超える月もあります。
ただ、銀行系でないので自動契約機の数がそれらのサービスよりも少ない点はおすすめ度がどうしても1段階下がってしまう要因となってしまいますね。
アコムに関して詳しくは以下の記事をご覧ください。
⇒
アイフル審査の基準や在籍確認、評判や口コミ、即日融資を受ける方法に至るまで徹底解説!