やっぱりプロミス♪



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*30日間無利息サービスを利用する場合はメールアドレス登録とWeb明細書の登録が必要です。

*プロミスのみで50万を越える借入もしくは他社との合計で100万を越える借入をする際には収入証明書が必要となります

まずは簡易的な診断から

プロミス

 

2004年に三井住友フィナンシャルグループと業務提携をし、2012年社名をSMBCコンシューマーファイナンスへと変更した銀行系カードローンであるプロミス

今回はそんなプロミスのカードローンについて詳しくみていきましょう。

3項目の入力で3秒診断ができる

プロミスのホームページでは、審査が不安な方のために3項目の入力で借入可能であるかどうかの審査ができます。

あくまでも目安ではありますが、プロミスの利用を考えている方は利用してみるのが良いでしょう。

プロミス

 

プロミスの金利

プロミスおよび同業他社の金利は以下のようになっています。

サービス名 金利(実質年率)
プロミス 4.5~17.8%
アコム 4.7%~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%
アイフル 3.0~18.0%

カードローンの利用は実際には上限金利が適用されることが多いと言えますので、金利面ではプロミスが頭一つ抜けていると言えます。

 

プロミスの申し込みに必要となる書類

利用の前に審査に必要な書類をあらかじめ用意しておくのがよいでしょう。

基本的には本人確認書類の提出だけで借りることが出来ます。

本人確認書類は運転免許証が必要となりますが、なければ以下の書類を用意します。

・パスポート

・健康保険証と住民票

これらの書類はスマホなどのカメラで写真を撮り、そのままアップロードをすることで提出できます。

*外国籍の方は「在留カード」もしくは「特別永住者証明書」もひつようとなります。

もしも本人確認書類と現住所が一致しない場合は以下の書類のうち1点が必要となります。

  • 国税または地方税の領収書
  • 納税証明書
  • 社会保険料の領収書
  • 電力・水道・ガス・NHKの支払領収書
  • 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書

また、プロミスでの希望借入額が50万円を越えるもしくは他社との合計で利用残高の合計が100万円を越える方は以下の中から1点収入証明書として提出する必要があります。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 直近2か月の給与明細書と1年分の賞与明細書

*源泉徴収票と確定申告書は最新のものが必要になります

*賞与がない場合は直近2か月分の給与明細を提出します

 

プロミスカードローンの借入審査通過率

カードローンサービスを提供している金融機関の中には審査通過率を公表している企業があり、プロミスことSMBCコンシューマーファイナンスもそのような企業の1つです。

  2018/5 2018/6 2018/7 2018/8
審査通過率 47.3% 45.7% 44.6% 46.4%

データ参照元:http://www.smbc-cf.com/management/ir_lib08.html

プロミスの審査通過率は概ね46%前後であると言えそうです。

この中には過去に金融事故を起こした方やルールを知らずに複数のカードローンに申し込みをしてしまった方、収入がない状態で申し込んだ方なども含まれているため、実質的な審査通過率はもっと高いと思ってよいでしょう。

審査通過率を公表していない金融機関が大半ですが、銀行のカードローンなどは審査通過率が20%を切るのが普通ですし、45%を超える通過率は全カードローンの中でも最高クラスの通過率だと言えるでしょう。

プロミスカードローン借入審査基準(推定)

プロミスことSMBCコンシューマーファイナンスは、カードローンの借入審査項目や審査基準などを公表していません。

ですので、この項は完全に推測であることをご了承ください。

カードローン審査は一般的に「属性スコアリング」と「情報スコアリング」の合計によって決まります。

詳しくは「カードローン審査項目」の項をご参照いただければと思います。

数あるカードローン審査項目の中でも特に重視されていると思われるのが「年収」「勤続年数」「勤務形態」「他社借入状況」の4点だと思われます。

以下は過去の借入審査からプロミスのカードローン審査基準を推定したものです。信憑性はほとんどございませんのでご参考まで御覧いただければと思います

右に行くほど借入審査に通過する可能性は高く、通常圏なら問題なく通過し、ボーダー圏だと他の項目との兼ね合いで審査に通過すると言った目安になります。危険圏ですと借入はかなり厳しいと言えるでしょう。

審査項目 危険圏 ボーダー圏 通常圏 安心圏
年収 100万円以下 100万以上150万未満 150万以上300万未満 300万以上
勤続年数 半年未満

(新卒正社員は除く)

半年以上1年未満 1年以上2年未満 2年以上
勤務形態   自営業 ・契約社員

・派遣社員

・アルバイト

正社員・公務員
他社借入状況 4件以上 2件以上4件未満 1件 0件

(新卒正社員は除く)

年収に関しては、120万円でも審査に通過した例がある一方300万以上でも審査に通過しなかった例もあり、300万でも審査に通過しなかった場合は勤続年数が半年未満であったり、収入源が複数あったりなどの事情があるため、審査通過という面では勤続年数の方が重要視されていると思われます。とはいえやはり重要な要素であることには変わりがないため、年収150万円以上はほしいところです。

また、正社員や公務員が高いスコアリングになるのはいわずもがなですが、契約社員や派遣社員、アルバイトであっても他の項目に問題がなければ審査には通過します。ただ、自営業に関しては自営業専用カードローンがあるため一般のカードローン審査では嫌厭されがちですので素直にビジネスローンなどを利用するのが良いでしょう。

信用情報の面で重要なのは他社からの借入件数です。

こちらは基本的に少なければ少ない方が良いと言えます。他社からの借入が多いと所謂「返済のための借入」を疑われてしまいます。返済のための借入は借入金額の雪だるま式を助長してしまい、非常にリスクの高い貸付となっていることから、複数の借入がある場合審査には通過し難いと言えるでしょう。

実際に通過したスコアリングと通過しなかったスコアリング

審査に通過したスコアリング

 

年齢・性別 年収 勤続年数 勤務形態 家族構成 居住形態 借入額・金利 備考
27歳・女性 250万円 1年3か月 正社員 独身 賃貸 70万円・17.8% 特になし
43歳・男性 500万円 25年 正社員 独身 賃貸 30万円・17.8% 他社で100万円借入
22歳・男性 300万円 2年 派遣社員 両親・兄・本人・妹 持ち家 30万円・17.8% 特になし
54歳・男性 400万円 20年 正社員 本人・妻・子供2人 持ち家 100万円・17.8% 他社で借入50万円
30歳・男性 260万円 4年 正社員 母・本人 賃貸 3万円・17.8% 特になし
32歳・女性 290万円 8年 正社員 父・母・本人 持ち家 50万円・17.8% 特になし
38歳・男性 350万円 16年 正社員 独身 賃貸 20万円・17.8% 特になし

 

プロミスで即日融資(土日祝日含む)も可能になる条件

プロミスで即日融資を受けるためには基本的に平日14:00までに契約完了が必要となります。

それでは土日祝日平日14:00以降には即日融資が受けられないかというとそういう訳ではありません。

土日祝日平日銀行閉店後にプロミスで即日融資を受けるためには以下の条件を満たす必要があります。

① あらかじめWeb上で公式ホームページにアクセスをして申し込みをする

② 審査通過の連絡を受けてから契約機でカード発行を受ける

カード発行は全国に1100台以上あるプロミスの無人契約機は勿論、700台以上ある三井住友銀行ローン契約機(ACM)でも可能となっており、電車の中で申し込みをして、帰り道にカード発行を受けてキャッシングをするということも可能です。

*プロミスの契約機は全日22時まで、三井住友銀行ACMは21時までですのでそれまでにカードを受け取る必要があります。

*営業時間は店舗によって異なります。

プロミスの審査時間はとても早く、最短で30分ほどで結果が出ますので、その後はカードの受け取り設定を「契約機で受け取る」にします。そうするとカード発券番号が通知されるので、その番号を契約機に入力すればカードが発券され、その後はATMにて出金が可能となります。

プロミスおよび三井住友銀行のATMはローン契約機のすぐ隣にあるため、カード発行後はすぐに利用ができるようになっています。

以下は三井住友銀行AMCの画像です。

三井住友銀行の口座開設なども同じ場所でおこなうため、外からはカードローンの利用をしているとは思われません。

プロミス三井住友

中に入ると鍵がかけられるようになっているので除かれる心配はありません。

三井住友銀行鍵

受話器も備え付けられているのでわからないことがあっても安心です。

プロミスオペレイター

次はプロミスの無人契約機の画像です。

街中によくある雑居ビルに設えてあります。

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三井住友銀行ACM同様内側から鍵がかけられるようになっています。

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こちらもオペレイターにつながるインターフォンがあるためわからないことがあっても安心して利用ができます。

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カードが発行されたら隣に設えてあるATMで出金を行いましょう。

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便利な「瞬フリ」サービスとは?

プロミスも他のサービス同様基本サービスにおいては土日祝日に申し込んだ場合は翌営業日の午前中に振り込みが実施されます。

また、平日でも14:50以降に受付になった融資に関してもやはり翌営業日の午前中に振り込みとなります。

そこで利用したいのが「瞬フリ」のサービスです。

「瞬フリ」というのは、インターネットもしくはお客様サービスプラザにおいて申し込むことができ、パソコン・スマートフォン・ケータイから24時間365日(一部メンテナンス時間を除く)いつでもどこでも口座へのキャッシングが実現できるというサービスになります。

これ以上ないレベルで便利な機能なのですが、申し込む際には「三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座」を保有している必要があります。

この瞬フリ機能を利用すれば、土日祝日さらには深夜帯においても受け付け完了から最短10秒で融資を受けることが可能となっています。

 

プロミス申し込み

 

プロミスカードローン審査に絶対通過しない属性

以下に該当する場合はプロミスのカードローン審査には絶対に通過しないと言えます。

専業主婦や無職で収入がない場合

既に年収の3分の1を超える借り入れをしている場合

新たな借り入れで年収の3分の1を超えてしまう場合

過去(5年以内)に金融事故を起こしている場合

上記3要素は総量規制との兼ね合いになります。

詳しくは「カードローンと総量規制の関係」の項をご覧いただければと思いますが、仮に借入申し込み者の年収の3分の1を超える貸付を行ってしまった場合行政処分が下されてしまいます。指定信用情報機関制度の整備などはこの総量規制をきちんと施行する目的もあるため、厳正な運営がされており、年収の3分の1を超える借り入れをするのはまともな貸金業者からは不可能になっています。

ただ、専業主婦の方や年収の3分の1の借入をしていても銀行のカードローンであれば貸金業法の対象とならないため、楽天銀行スーパーローンなどの借入審査の対象にはなりますのでそちらを利用するとよいでしょう。

過去に金融事故を起こしてしまっている場合はJICCやCICと言った信用情報機関に最長で5年間情報が残りますので、その期間カードローンの借入審査には通過しないと考えた方がよいです。

 

プロミスの評判・口コミ

*あくまで個人の感想です。

プロミスの悪い評判

金利は少し高い気はします

金利は少し高い気はします。

上限枠もはまぁまぁいい方なのでしょうか対応してるATMが多いので店舗は今はそんなに多くなくても十分かと思います。

電話での応対も親切で安心できましたし丁寧だったです。

個人的に言えば法律上仕方ないのですがもう少し上限枠を広くして欲しいです。金利も少しでいいので安くして欲しいです。

まえは利息を引いて元本を差し引いていたのでなかなか元本を減らすのに大変だったけど今は逆になった気がするのでまだ楽です。

 

残念ながら審査は不合格

オペレーターの女性の方が非常にしっかりしていて、年齢、住所、仕事、収入など必要事項の質問をテキパキとこなして下さったのであっという間に電話が終わりました。

物腰も柔らかくて話しやすく、仕事内容の説明なども理解が早くてすごく助かりました。

残念ながら審査は不合格となってしまったのですが、合否判定もあっという間でまた機会があれば借り入れをお願いしたいと思いました。

初めての相談だったのですが、借り入れから返済までの流れも丁寧に説明して頂いて、今回の相談がいい勉強にもなりよかったと思っています。

プロミスの良い口コミ

対応の速さに驚きました

438949s友人の結婚式で渡すご祝儀を用意するためにプロミスのキャッシングを利用しました。

キャッシングサービスを利用するのは今回が初めてだったのですが、プロミスは申込をしてから3日で契約と借り入れができたので助かりました。申込はインターネットで行い、限度額は20万円で申込をしました。契約までの 間に職場に確認のための電話があったのですが、担当者の個人名での電話だったので、最初に電話を受けた同僚にキャッシングの申込をしたことが気づかれずに済みました。

契約後はジャパンネット銀行の口座へ振込キャッシングをしたのですが、振込手続きをした直後にジャパンネット銀行の口座の残高確認をしたところ、もうお金が振り込まれていたので、対応の速さに驚きました。

ホッとしました

463125s20代、女性、会社員をしています。
急に両親が病気になり、治療費をまかなうためにプロミスを利用しました。

年金で暮らしている親にも、自分にも、まとまった貯金がなかったので、他に借りるあてがなく、プロミスを選びました。

消費者金融での借入は初めてで、「本人確認とは?」「職場への在籍確認とは?」と何もかもが不安だったのですが、オペレーターの方が分かりやすく丁寧に説明して下さったおかげで、その不安を解消することが出来ました。

在籍確認も、銀行からの電話というような感じにしてくれ、ホッとしました。借りる側の「バレたくない」という気持ちも汲み取ってくれ、色々と提案してくれましたので、正直言って今まで想像していた消費者金融のイメージとは、良い意味で違いました。

一息ついた感じでした

会社員評判先月、身内の葬儀と友人の結婚式などが重なり、所持金が底をつきかねない状態になったので、キャッシングサービスを利用することにしました。

いくつか候補を挙げて比較してみたのですが、大手であり、テレビCMで馴染みがあることから、プロミスに決めました。

過去、こうしたサービスを利用したことがなかったので、公式ホームページ上で「お借入診断」と「返済シミュレーション」をやってみたのですが、問題なく借りることが出来て、無理なく返せそうだったので、安心しました。

申込は自動契約機で行いました。自宅の近所にも自動契約コーナーがあったのですが、駅前の繁華街だったため、何となく落ち着かないかなと思い、車を使って少し離れた自動契約コーナーまで行きました。

申し込みの途中、操作ミスをしたり、戸惑うこともありましたが、その都度オペレーターの方が丁寧に対応してくれたので、だいぶ助かりました。とりあえず無事カードを手に入れ、諸々の出費にも対応できたので、一息ついた感じでした。

 

プロミスがおすすめですね。

借入をしたい場合、自分にとってどれを重視したいかによって選ぶ業者も変わってくると考えられます。

金利で選ぶ場合は、プロミスがおすすめですね。

プロミスでは、最高金利が他の消費者金融会社より低いです。

プロミスの最高金利は17.8%ですが、他の消費者金融会社だと18%が多いですね。

たったの0.2%だと思う人は多いと思いますが、長期の返済期間だと、この0.2の差は大きくなってくるでしょう。

また、借入金額が高額の場合でもちょっとでも金利が低ければ、それだけ払う利息を低くおさえることができるからです。

完済したときには、総支払額に差が出てきます。

しかし、銀行のカードローンと比べてしまうと高めなのが厳しいところでしょうか。

長期の返済期間になりそうな方や、多くの借入を行い方で消費者金融会社を考えているなら、プロミスを検討してみると良いと考えられます。

何と言っても即日融資です

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プロミスの最大の利点は、何と言っても即日融資です。急な出費でも審査時間が短く、回答が早いので助かりました。

そして、一番助かった点は、会社への在籍確認の電話を、書類対応に変えてくれたことです。

最近、消費者金融の在籍確認は個人名で行うことが一般にも認知されるようになってきました。

携帯電話がこれだけ普及している時代に、会社の電話に連絡があるのは不自然だと思われても仕方がない部分があります。

そこで、契約の時に相談したところ、書類確認の要望が通りました。もちろん、どうしても電話での確認が必要になることもあるそうですが、嫌な方は相談してみるといいと思います。

最後にあとひとつ、これも大事なことだと思うのですが、受付の方の対応が、本当に丁寧で優しかったです。初めてのキャッシングは不安だったのですが、安心して借りることができました。今は完済していますが、再利用に審査は不要とのことでしたので、もしもの時にはまたお願いしようと思っています。そんな急な出費はないに越したことはないんですけどね。

 

もう一度利用してみたいと思います

カードローン利用時30歳 測量関連 350万円 過去に最大で3万円ほど借りて、現在は返済は完了し借入残高は0円

友人の結婚やお葬式といったことによって、ちょくちょく出費を重ねていったときに預金残高がほとんどなくなってしまったのが直接の原因です。
元々貯金は少なかった方ではあり、本当に色々なイベントが重なってしまったことによって、給料日から約10日くらいの期間を残して預金残高はおおよそ3000円。
光熱費などといった費用が払えませんので、緊急でお金が必要だったのを覚えています。支払日まであと5日くらい?だったと思います。

何とかお金を工面しなければならないと思ってはいましたが、ネットオークションや中古販売とかでお金を作るような品物が家には全然ありませんでした。
当然、質屋に行って当面のお金を借入するという方法も取れないですし、金利も質屋というのは高いですからあまり利用したくありませんでした。

親などにお金を借入したいかなと思ったのですが30歳にもなって親に頼るというのはちょっと気が引けるのでそれもしませんでした。

そこで、誰か人に頼ったり、物を売ったりしなくてもいい方法として、色々な金融機関や銀行などを探してみてお金を借入することを検討するということになったわけです。
そこからできる限り早めにお金を貸してくれるところを探りました。

プロミスなら即日融資を実行できるということでしたので、すぐにお金が欲しい状況だったことを加味して選んだのが第一の理由です。
また、当時私はポイントサイトというものを利用しており、プロミスをそのサイトを経由して利用すると利用時にお金が入ってくるということもありましたので、お金もついでに確保する目的が第2の理由です。
後は、大手の消費者金融の方が安心できるという点が利用する理由となりました。

借り入れについては、インターネットからの申し込みから行いました。申し込んだのは平日の午前中で、ちょうど休暇を取っていた日に行いました。
氏名や生年月日、性別、家族構成、住所、勤務先などといった必要事項を申し込んだ後は、必要書類をスマホで写真を撮って提出しました。

審査時間は短く申し込んでから1時間ちょっとで審査が完了したと思います。 限度額は最低限の10万円で設定しましたので、審査がかなり早かったのではないかと思います。最短30分というのはあながちウソではないのだろうと思う速さでした。

審査が完了した後は、プロミスの「瞬フリ」というサービスを利用して3万円を借りることにしました。
私は、ジャパンネット銀行に口座を持っていましたのでこのサービスを利用できる状況にありましたので、すぐに振り込んでもらってお金を補てんすることにしました。
借りたお金については、当面の生活費と光熱費などの支払いに利用させてもらいました。

その後、給料は入ったらすぐさま口座から振り込む形で3万円分全額の返済を行いました。
返済は無利息期間を適用できる時期にすべて返済できましたので、金利負担は全くない状況で利用できました。

利用してみての感想としては、やはり大手の消費者金融だけあって使い勝手がいいというのは本当によかったです。
三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座を持っていないといけませんが、すぐに振り込んでくれたこと、無利息期間で緊急でお金を借入したとしても問題なく返済ができたこともよかったです。

審査時間の速さもお金を借入するというときの不安の解消にとても役になっているとも思います。
現在は利用はしていませんが、また利用する機会があった時にはもう一度利用してみたいと思います。

 借金をしているという感覚が薄れていったのです

 

私はプロミスのフリーキャッシングを利用しました。当時は27歳でその会社に勤めて二年ほど経った頃でした。正社員で接客営業の仕事をしており、年収は250万ほどでした。完済済みで現在は他の借り入れもありません。

私が借り入れを行うきっかけは、会社から持ち掛けられた急な転勤が原因でした。単身赴任です。仮に行くとしたら1か月後とタイトなスケジュールで、2.3日で答えを出さなければいけませんでした。給料は上がりますし、栄転に近い内容だったので、私は転勤を了承しました。引っ越しにかかる費用などは会社負担ですし、転勤先の住居も会社負担なので転勤により私が負担するものは一切ありませんでした。しかし過去に数回引っ越し経験がある私としては、必ず何か自分の想定外の出費が出る可能性を感じており、早急にお金を用意しなければ安心できませんでした。元々貯金が苦手な私でしたので、余裕がある貯蓄などなく、この限られた時間の中でどうにかお金を用意する方法を考えました。日雇いのバイトなどがあればよかったのですが、地方だったのでそういうものはなく、家族から借りたくもないし、とインターネットで調べていた時に選択肢の一つとして浮上してきたのが消費者金融からの借り入れでした。正直両親が借金に抵抗がある系で育ったので、その方法はあ思い付きもせず、選択肢として浮上はしたものの、内容をよく理解する前に激しい抵抗感だけはしっかり感じていました。返済送れると怖い人が家に来るようなイメージです。

正直どこでも良かったというのが本音ですが、プロミスさんを選択したのは自宅近くに無人契約機があったからです。消費者金融に抵抗があった私でも名前を聞いたことがある会社なので、とりあえず大手だろうし、幾分安心して借りられるような気がして、プロミスさんを選びました。借り入れをする前にまず無人契約機を訪れて、持ち帰れそうな資料をすべて自宅に持ち帰りました。全く情報が無かったので、借りる前にしっかり情報を仕入れて利用したかったのです。利用規約なんかも隅々まで読み、何処中に落とし穴が無いかなどかなり慎重に下調べをしました。自分でも返済シュミレーションを行い、そして借り入れを行う決意をしました。機械での操作は思っていてよりも簡単で、実家の住所とか聞かれるかと思ったのですが、自分が用意した運転免許証と社会保険証だけで手続きが出来ました。希望金額は5万円でしたが、10万円まで借りることが出来、手続きが終わると機械からキャッシュカードのようなものが出てきて、まるで口座からお金を降ろすような感覚でお金を借りることが出来ました。一番不安だった在籍確認もたまたま私が席を外していた時にあったようです。(佐藤さんって方から電話が来ましたが、同僚が電話を取り、折り返しは要らないと言われたそうです)

当初の予定では3か月ほどで完済する予定でした。やはり予想通り引っ越し先で予期せぬ出費があったので結果的には借り入れを行ってよかったと思います。
しかし結論から言うと私は完済までに三年ほどかかってしまいました。
その原因となったのがプロミスさんからの借り入れ限度額を上げられるという電話が原因でした。そういった電話が来ることは予想しておらず、なんか褒められながら説明されたので舞い上がってしまい、借りなければいいと自分に言い聞かせ、上げてもらう事にしたのです。
ここが私のミスでした。最終的に50万円まで借りることができたのですが、一度借り入れをしてしまうと、まるで本当の自分の口座からお金を降ろしている感覚になって、借金をしているという感覚が薄れていったのです。
転勤先でのストレスもあったのですが、洋服の買い物などで、普段なら使わない浪費をしてしまい、自分が立てた返済計画が崩れ始めました。ちゃんと我に返ったので良かったですが、これが消費者金融の怖いところだと身をもって痛感しました。
消費者金融は緊急時の借り入れには大変便利なものですが、強い意志と計画性をもって利用しなければどんどん飲み込まれてしまうので注意が必要だと思います。

 

プロミスカードローンに借入申し込みをする際の注意点

プロミスに限った話ではないのですが「同時に複数の機関に借入申し込みをすること」は絶対にやめましょう。

理由はやはり総量規制と関係があります。

仮に年収200万円の人が2社から50万円ずつの借入をしたとしましょう。

一社の借入では年収の4分の1なので問題がないのですが、2社合計すると2分の1になってしまい、総量規制の基準である年収の3分の1を超えてしまいます。

そうなると先述したように貸付側は行政処分の対象となってしまいます。

現在は信用情報機関により情報共有されているためこのような申し込みはもちろん審査に通過しませんが、ある種業界のルールを破った行為とみなされるため、今後もカードローンの借入審査が通り辛くなるため絶対にやめましょう。

 

プロミス申し込み